Приобретение квартиры очень важный и волнительный момент для каждого. Ипотека позволяет приобрести квартиру быстро и без накопления всей суммы для её покупки. Ипотека – это просто! Ознакомьтесь, что нужно, чтобы подать заявку, какие документы понадобятся и как грамотно рассчитать ежемесячный платёж. Если остались вопросы, напишите нам.

Самые выгодные ипотечные программы

Новые возможности
ставка от 7,9%

Условия программы

Категория заемщиков

Граждане РФ от 18 до 50 лет (включительно)

Процентная ставка по кредиту

от 7,9% годовых

Ставка 7,9 % действует 18 месяцев с даты заключения кредитного договора,

По истечении 18 месяцев ставка составит 18,99%.

Первоначальный взнос

от 15,1% от стоимости квартиры

Сумма кредита

до 100 млн руб. Валюта кредита – рубли.

Сроки кредитования

от 1 до 30 лет.

Использование средств МСК/субсидий для оплаты первоначального взноса

Использование средств МСК на оплату первоначального взноса возможно

Кому подходит

Молодая семья, планирующая ребёнка.

Выгодная ставка 7,9% позволяет приобрести новую квартиру уже сегодня. Низкая ставка действует 18 месяцев. При появлении ребёнка в Вашей семье в этот период Вы сможете оформить рефинансирование по ещё более низкой ставке, т.к. Ваша семья уже подойдёт под льготную государственную программу «Семейная ипотека».

Инвесторы.

Программа «Новые возможности со ставкой 7,9%» даёт возможность не упустить время и прибыль. Оформив недвижимость по выгодной ставке 7,9%, Вы гарантированно приобретаете нужную Вам недвижимость по выгодной стоимости уже сегодня. В будущем при снижении ключевой ставки ЦБ Вы сможете оформить рефинансирование и снизить процентную ставку.

Срок действия программы

Условия действительны с 08.07.2024 г. до даты изменения банком условий кредитования.

Банк Совкомбанк (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №963.

Семейная ипотека от 4,65%

Срок действия программы

Условия программы, действующие со 02.07.2024

Со 2 июля 2024 г. по 31 декабря 2030 г. включительно. В указанный период должен быть заключен кредитный договор. Гражданин РФ, имеющий ребенка – гражданина РФ возрастом до 7 лет (не включительно) на дату заключения КД Гражданин РФ, имеющий не менее двух детей – граждан РФ возрастом до 18 лет (не включительно) на дату заключения КД

Категория заемщиков

Гражданин РФ, имеющий ребенка категории «ребенок-инвалид» — гражданина РФ возрастом до 18 лет (не включительно) на дату заключения КД

Процентная ставка по кредиту

от 4,65% годовых

Первоначальный взнос

от 20,1%

Использование средств МСК/субсидий для оплаты первоначального взноса

Использование средств МСК на оплату первоначального взноса возможно

Условие о единоразовости получения льготной ипотеки

С 23.12.2023 гражданином РФ возможно оформление только 1 льготного кредита в рамках всех программ господдержки. Исключение: Если у клиента имеется кредит, оформленный с 23.12.2023 по одной из льготных программ, клиент может оформить еще один льготный кредит в рамках «Семейной ипотеки», если одновременно выполнены два следующих условия:
  • 1. Кредит, полученный по льготной программе с 23.12.2023, полностью погашен (дата погашения – ранее даты заключения нового КД по Семейной ипотеке)
  • 2. Ребенок рожден после получения льготного кредита, указанного в п. «условия программы».

Ипотека для IT специалистов

В рамках данной программы сотрудники IT-компаний могут купить квартиру в новостройке в ипотеку по льготной ставке 5%.

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов в 2024 году

Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий.

Возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Получить ипотеку для айтишников могут не только разработчики, но и любые сотрудники ИТ-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.

Главное условие — вы работаете в IT-компании, которая получила аккредитацию Минцифры РФ.

Какой доход нужен для IT ипотеки? 

Средняя зарплата с учётом НДФЛ за последние 3 месяца и более:

более 150 тыс. руб., если место работы находится в городе Москва;

более 120 тыс. руб., если место работы находится в городе-миллионнике, отличном от Москвы;

более 70 тыс. руб., если место работы находится в городе с численностью до 1 млн человек.

Кредитная история и финансовая нагрузка тоже должны быть в порядке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Важно!

С сентября 2023 года по решению правительства России заёмщики до 35 лет включительно смогут оформить ипотечный кредит без учёта требований к минимальному уровню дохода.

Для сотрудников IT-компаний от 36 до 50 лет действуют прежние условия к размеру дохода (указаны выше).

Льготная ставка действует в период вашей работы в ИТ-компании и сохранится, если в течение 6 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в другую компанию, которая также входит в перечень аккредитованных Минцифры РФ. Срок кредитования остается прежним.

Если вы перейдете в компанию, которая не аккредитована Минцифры РФ, ставка повышается до базовой — действующей на момент увольнения, но не выше, чем ключевая ставка Центробанка на момент заключения кредитного договора.

Подать заявку на ипотеку для IT и заключить кредитный договор можно до конца 2024 года.

Какую сумму можно получить

Если цель кредита — покупка квартиры или дома:

до 18 млн рублей — в регионах с населением от 1 млн человек;

до 9 млн рублей — в других регионах.

Какой размер первоначального взноса для IT ипотеки?

Размер первоначального взноса от 20,1% от стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Какое жильё можно купить в ипотеку для IT?

Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия

Готовые квартиры от застройщиков

Индивидуальные жилые дома от застройщика или индивидуального предпринимателя

Земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома

Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда

Купить квартиру на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Условия программы

Категория заемщиков

Граждане РФ от 18 до 50 лет (включительно)

Процентная ставка по кредиту

от 7,9% годовых

Ставка 7,9 % действует 18 месяцев с даты заключения кредитного договора,

По истечении 18 месяцев ставка составит 18,99%.

Первоначальный взнос

от 15,1% от стоимости квартиры

Сумма кредита

до 100 млн руб. Валюта кредита – рубли.

Сроки кредитования

от 1 до 30 лет.

Использование средств МСК/субсидий для оплаты первоначального взноса

Использование средств МСК на оплату первоначального взноса возможно

Кому подходит

Молодая семья, планирующая ребёнка.

Выгодная ставка 7,9% позволяет приобрести новую квартиру уже сегодня. Низкая ставка действует 18 месяцев. При появлении ребёнка в Вашей семье в этот период Вы сможете оформить рефинансирование по ещё более низкой ставке, т.к. Ваша семья уже подойдёт под льготную государственную программу «Семейная ипотека».

Инвесторы.

Программа «Новые возможности со ставкой 7,9%» даёт возможность не упустить время и прибыль. Оформив недвижимость по выгодной ставке 7,9%, Вы гарантированно приобретаете нужную Вам недвижимость по выгодной стоимости уже сегодня. В будущем при снижении ключевой ставки ЦБ Вы сможете оформить рефинансирование и снизить процентную ставку.

Срок действия программы

Условия действительны с 08.07.2024 г. до даты изменения банком условий кредитования.

Банк Совкомбанк (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №963.

Срок действия программы

Условия программы, действующие со 02.07.2024

Со 2 июля 2024 г. по 31 декабря 2030 г. включительно. В указанный период должен быть заключен кредитный договор. Гражданин РФ, имеющий ребенка – гражданина РФ возрастом до 7 лет (не включительно) на дату заключения КД Гражданин РФ, имеющий не менее двух детей – граждан РФ возрастом до 18 лет (не включительно) на дату заключения КД

Категория заемщиков

Гражданин РФ, имеющий ребенка категории «ребенок-инвалид» — гражданина РФ возрастом до 18 лет (не включительно) на дату заключения КД

Процентная ставка по кредиту

от 4,65% годовых

Первоначальный взнос

от 20,1%

Использование средств МСК/субсидий для оплаты первоначального взноса

Использование средств МСК на оплату первоначального взноса возможно

Условие о единоразовости получения льготной ипотеки

С 23.12.2023 гражданином РФ возможно оформление только 1 льготного кредита в рамках всех программ господдержки. Исключение: Если у клиента имеется кредит, оформленный с 23.12.2023 по одной из льготных программ, клиент может оформить еще один льготный кредит в рамках «Семейной ипотеки», если одновременно выполнены два следующих условия:
  • 1. Кредит, полученный по льготной программе с 23.12.2023, полностью погашен (дата погашения – ранее даты заключения нового КД по Семейной ипотеке)
  • 2. Ребенок рожден после получения льготного кредита, указанного в п. «условия программы».

В рамках данной программы сотрудники IT-компаний могут купить квартиру в новостройке в ипотеку по льготной ставке 5%.

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов в 2024 году

Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий.

Возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Получить ипотеку для айтишников могут не только разработчики, но и любые сотрудники ИТ-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.

Главное условие — вы работаете в IT-компании, которая получила аккредитацию Минцифры РФ.

Какой доход нужен для IT ипотеки? 

Средняя зарплата с учётом НДФЛ за последние 3 месяца и более:

более 150 тыс. руб., если место работы находится в городе Москва;

более 120 тыс. руб., если место работы находится в городе-миллионнике, отличном от Москвы;

более 70 тыс. руб., если место работы находится в городе с численностью до 1 млн человек.

Кредитная история и финансовая нагрузка тоже должны быть в порядке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Важно!

С сентября 2023 года по решению правительства России заёмщики до 35 лет включительно смогут оформить ипотечный кредит без учёта требований к минимальному уровню дохода.

Для сотрудников IT-компаний от 36 до 50 лет действуют прежние условия к размеру дохода (указаны выше).

Льготная ставка действует в период вашей работы в ИТ-компании и сохранится, если в течение 6 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в другую компанию, которая также входит в перечень аккредитованных Минцифры РФ. Срок кредитования остается прежним.

Если вы перейдете в компанию, которая не аккредитована Минцифры РФ, ставка повышается до базовой — действующей на момент увольнения, но не выше, чем ключевая ставка Центробанка на момент заключения кредитного договора.

Подать заявку на ипотеку для IT и заключить кредитный договор можно до конца 2024 года.

Какую сумму можно получить

Если цель кредита — покупка квартиры или дома:

до 18 млн рублей — в регионах с населением от 1 млн человек;

до 9 млн рублей — в других регионах.

Какой размер первоначального взноса для IT ипотеки?

Размер первоначального взноса от 20,1% от стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Какое жильё можно купить в ипотеку для IT?

Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия

Готовые квартиры от застройщиков

Индивидуальные жилые дома от застройщика или индивидуального предпринимателя

Земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома

Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда

Купить квартиру на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Программы для военных в новостройке

В Банке Промсвязьбанк Военная ипотека  ставка от 16,5%

Процесс покупки в ипотеку

  • Выберите и забронируйте квартиру.
  • Подайте заявку на ипотеку в нашем офисе продаж и получите одобрение.
  • Подпишите пакет документов: Заключить с застройщиком договор долевого участия (ДДУ). Заключить с банком кредитный договор. Открыть специальный эскроу-счёт для оплаты ДДУ.
  • Пройдите регистрацию в Росреестре.

Документы для оформления

Полный список документов для оформления ипотеки
  • Паспорт заемщика
  • СНИЛС
  • Военный билет для мужчин до 28 лет, документ необязательный
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем
  • Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка
Ипотека по двум документам
  • Паспорт созаемщика
  • СНИЛС
Созаёмщику
  • Паспорт созаемщика
  • СНИЛС
  • Военный билет для мужчин до 28 лет, документ необязательный
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем (если созаемщик участвует доходом)
  • Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка (если созаемщик участвует доходом)
Иногда может потребоваться брачный договор, нотариально заверенное заявление, документы на всех созаёмщиков.

Если женат/замужем

Супруг или супруга становится совладельцем квартиры, если в брачном договоре не предусмотрено иное. Обязательно отметьте, что вы в браке. Для ипотеки не требуется подтверждение дохода супруга, но можно его указать.

О страховке

Страховка на квартиру обязательна по закону и рассчитывается после оценки квартиры. Оформляется после получения ключей. Страховая сумма рассчитывается, исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере её погашения. Страхование жизни добровольное, оформлять не обязательно. Но оно влияет на ипотечную ставку, обычно без него банки повышают ставку на 1–2%.

Кто может быть созаёмщиком

  • Любой родственник или друг.
  • Супруг/супруга является обязательным созаёмщиком в отсутствие брачного договора, предполагающего иное.
У отдельных программ и банков могут быть условия, что созаёмщиком может быть только супруг/супруга. Однако, у отдельных программ и банков могут быть условия, которые не позволяют привлекать к сделке третьих лиц.

Материнский капитал

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос (часть взноса или весь) и на погашение долга. При использовании материнского капитала каждый ребёнок должен получить долю в квартире. При продаже такой квартиры сделку должны согласовать органы опеки.

Процесс сделки с ипотекой

Покупка недвижимости у застройщика с использованием ипотеки — это сделка между продавцом, покупателем и банком. Вот какие действия требуются от покупателя:
  • Заключить с застройщиком договор долевого участия — ДДУ. В нём будет описан объект недвижимости — ваша будущая квартира. А ещё права и обязанности — ваши и застройщика.
  • Заключить с банком кредитный договор. В нём будет отображена сумма кредита, процентная ставка, срок и порядок выплат.
  • Открыть специальный эскроу-счёт для оплаты ДДУ. На него вы положите первоначальный взнос, а банк — сумму кредита. Деньги на эскроу-счете становятся доступны для застройщика только после регистрации первого права собственности в объекте, то есть уже после окончания строительства.
  • Пройти регистрацию в Росреестре.
И вот ипотека оформлена, теперь Вы можете немного расслабиться ведь большая часть важных дел выполнена. Но мы хотим, чтобы у Вас была максимально полная информация связанная с ипотекой и расскажем, что ещё можно сделать, как вернуть часть средств с помощью налогового вычета и о чём нельзя забывать, пока выплачиваете кредит.

Платежи и досрочное погашение

Вносите ежемесячные платежи по графику, составленному банком. Если у вас есть свободные деньги, можно вложить их в досрочное погашение. Банки не запрещают этого делать, но о таком намерении нужно сообщить. Часто заявку на досрочное погашение можно подать через мобильное приложение. Сумма досрочного погашения будет использована на одну из целей на ваш выбор:
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Так вы снизите регулярную нагрузку на свой бюджет и сможете тратить освободившиеся деньги на что-то ещё. Если после уменьшения платежей продолжать вносить их в прежнем размере, уменьшится срок кредита.
  • Уменьшение срока кредита. Так ежемесячная нагрузка на бюджет останется неизменной, но вы быстрее выплатите кредит. Дополнительный бонус — сократится ваша общая переплата.

Налоговый вычет

После покупки квартиры и вступления в собственность каждому гражданину России положен налоговый вычет. На него могут рассчитывать те, кто официально трудоустроен и платит со своих доходов НДФЛ 13%. Именно эти деньги и можно вернуть. Если квартиру приобретают супруги, они оба могут получить вычеты полностью или распределить пропорции вычета между собой.

Как получить налоговый вычет

Через работодателя. У вас не будут снимать 13% от зарплаты до тех пор, пока не закончится лимит. Получите в налоговой уведомление, что вам положен вычет, и принесите его работодателю вместе с соответствующим заявлением. Через налоговую. Вам вернут всю сумму за прошлый год. В налоговую документы на вычет можно отнести лично, отправить почтой или через личный кабинет nalog.ru.

Важно не забыть!

После покупки вас ждёт ещё два важных этапа — получение ключей и полная выплата кредита. На каждом из них есть вещи, о которых нужно позаботиться.

Налоги

Платить налог на собственность нужно ежегодно с момента вступления в собственность. Налоговая ставка составляет от 0,1% до 2% — зависит от региона и кадастровой стоимости квартиры, от которой отнимают кадастровую стоимость 20 кв.м. Это федеральный вычет. Предварительно рассчитать налог можно на сайте ФНС, а оплатить через множество сервисов: «Заплати налоги», Личный кабинет ФНС, Гослуслуги, Почта России, в банках.  

Документы после получения ключей

Когда дом построят, а Вы станете собственником квартиры, принесите в банк выписку из ЕГРН, акт приёма-передачи, кадастровый паспорт и акт оценки квартиры, который нужно заказать у уполномоченной компании. Получите в банке закладную — она понадобится для регистрации права собственности в Росреестре.  

Документы после выплаты ипотеки

Когда последний платёж внесён, нужно снять обременение с квартиры. Погасите запись об ипотеке в Росреестре. Предоставьте в ведомство — через МФЦ. После регистрационных процедур вы получите на руки выписку из ЕГРН, где будет указано, что обременения больше нет, и вы можете распоряжаться квартирой так, как захотите.
Программы для военных в новостройке
Процесс покупки в ипотеку
Документы для оформления
Если женат/замужем
О страховке
Кто может быть созаёмщиком
Материнский капитал
Процесс сделки с ипотекой
Платежи и досрочное погашение
Налоговый вычет
Важно не забыть!
Если у Вас остались вопросы или нужна подробная консультация? Просто выберите удобный для Вас вариант связи! Написать сообщение