Семейная ипотека от 4,5%*

Узнать подробнее

Ипотека с господдержкой от 6,5%*

*Новостройка с Господдержкой для всех категорий граждан, итоговая процентная ставка зависит от размера первоначального взноса
Узнать подробнее
Приобретение квартиры очень важный и волнительный момент для каждого. Ипотека позволяет приобрести квартиру быстро и без накопления всей суммы для её покупки. Ипотека – это просто! Ознакомьтесь, что нужно, чтобы подать заявку, какие документы понадобятся и как грамотно рассчитать ежемесячный платёж. Если остались вопросы, напишите нам.

Самые выгодные ипотечные программы

Ипотека с господдержкой от 6,5%

  • Первый взнос от 15%.
  • Сумма кредита до 6 млн.руб
  • Срок кредита до 30 лет.

Семейная ипотека от 4,5%

  • Заемщики — граждане РФ, имеющие первого или последующих детей-граждан РФ, рожденных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., либо имеющие двоих и более детей, которые не достигли 18 лет на дату заключения кредитного договора.
  • Заемщики с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 г.
  • Первый взнос от 15%.
  • Сумма кредита до 6 млн.руб.
  • Срок кредита до 30 лет.

Ипотека для IT специалистов от 4,7%

  • Первый взнос от 15%. 
  • Сумма кредита до 18 млн.руб. 
  • Срок кредита до 30 лет. 
  • Заемщик должен работать в аккредитованной ИТ-компании в РФ, которая пользуется налоговыми льготами. Зарплата за последние 3 мес. работы более 150 тыс. рублей.
  • Первый взнос от 15%.
  • Сумма кредита до 6 млн.руб
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Заемщики — граждане РФ, имеющие первого или последующих детей-граждан РФ, рожденных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., либо имеющие двоих и более детей, которые не достигли 18 лет на дату заключения кредитного договора.
  • Заемщики с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 г.
  • Первый взнос от 15%.
  • Сумма кредита до 6 млн.руб.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Первый взнос от 15%. 
  • Сумма кредита до 18 млн.руб. 
  • Срок кредита до 30 лет. 
  • Заемщик должен работать в аккредитованной ИТ-компании в РФ, которая пользуется налоговыми льготами. Зарплата за последние 3 мес. работы более 150 тыс. рублей.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке от 4,5%?

  • Заемщики — граждане РФ, имеющие первого или последующих детей-граждан РФ, рожденных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., либо имеющие двоих и более детей, которые не достигли 18 лет на дату заключения кредитного договора.
  • Заемщики с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 г.
  • С целью снижения ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту Заемщики имеют возможность снизить ставку до 4,5% включительно  (субсидированные программы действуют в банках Сбер, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк) с увеличением стоимости квартиры.
  • Максимально возможная сумма кредита в Газпромбанке — до 7 000 000 рублей (по ставке 6%)

Ипотека с господдержкой от 6,5%?

  • Сниженная ставка действует весь срок кредитования.
  • Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%.
  • Сумма кредита до 6 000 000 рублей.
  • Срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Оформить ипотеку с господдержкой могут граждане РФ от 18 лет.
  • С целью снижения ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту Заемщики имеют возможность снизить ставку до 6,5% включительно  (субсидированные программы действуют в банках Сбер, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк) с увеличением стоимости квартиры.
  • Максимально возможная сумма кредита в Газпромбанке — до 7 000 000 рублей с небольшим повышением стандартной ставки.

Процесс покупки в ипотеку

  • Выберите и забронируйте квартиру.
  • Подайте заявку на ипотеку в нашем офисе продаж и получите одобрение.
  • Подпишите пакет документов: Заключить с застройщиком договор долевого участия (ДДУ). Заключить с банком кредитный договор. Открыть специальный эскроу-счёт для оплаты ДДУ.
  • Пройдите регистрацию в Росреестре.

Документы для оформления

Полный список документов для оформления ипотеки
  • Паспорт заемщика
  • СНИЛС
  • Военный билет для мужчин до 28 лет, документ необязательный
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем
  • Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка
Ипотека по двум документам
  • Паспорт созаемщика
  • СНИЛС
Созаёмщику
  • Паспорт созаемщика
  • СНИЛС
  • Военный билет для мужчин до 28 лет, документ необязательный
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем (если созаемщик участвует доходом)
  • Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка (если созаемщик участвует доходом)
Иногда может потребоваться брачный договор, нотариально заверенное заявление, документы на всех созаёмщиков.

Если женат/замужем

Супруг или супруга становится совладельцем квартиры, если в брачном договоре не предусмотрено иное. Обязательно отметьте, что вы в браке. Для ипотеки не требуется подтверждение дохода супруга, но можно его указать.

О страховке

Страховка на квартиру обязательна по закону и рассчитывается после оценки квартиры. Оформляется после получения ключей. Страховая сумма рассчитывается, исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере её погашения. Страхование жизни добровольное, оформлять не обязательно. Но оно влияет на ипотечную ставку, обычно без него банки повышают ставку на 1–2%.

Кто может быть созаёмщиком

  • Любой родственник или друг.
  • Супруг/супруга является обязательным созаёмщиком в отсутствие брачного договора, предполагающего иное.
У отдельных программ и банков могут быть условия, что созаёмщиком может быть только супруг/супруга. Однако, у отдельных программ и банков могут быть условия, которые не позволяют привлекать к сделке третьих лиц.

Материнский капитал

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос (часть взноса или весь) и на погашение долга. При использовании материнского капитала каждый ребёнок должен получить долю в квартире. При продаже такой квартиры сделку должны согласовать органы опеки.

Процесс сделки с ипотекой

Покупка недвижимости у застройщика с использованием ипотеки — это сделка между продавцом, покупателем и банком. Вот какие действия требуются от покупателя:
  • Заключить с застройщиком договор долевого участия — ДДУ. В нём будет описан объект недвижимости — ваша будущая квартира. А ещё права и обязанности — ваши и застройщика.
  • Заключить с банком кредитный договор. В нём будет отображена сумма кредита, процентная ставка, срок и порядок выплат.
  • Открыть специальный эскроу-счёт для оплаты ДДУ. На него вы положите первоначальный взнос, а банк — сумму кредита. Деньги на эскроу-счете становятся доступны для застройщика только после регистрации первого права собственности в объекте, то есть уже после окончания строительства.
  • Пройти регистрацию в Росреестре.
И вот ипотека оформлена, теперь Вы можете немного расслабиться ведь большая часть важных дел выполнена. Но мы хотим, чтобы у Вас была максимально полная информация связанная с ипотекой и расскажем, что ещё можно сделать, как вернуть часть средств с помощью налогового вычета и о чём нельзя забывать, пока выплачиваете кредит.

Платежи и досрочное погашение

Вносите ежемесячные платежи по графику, составленному банком. Если у вас есть свободные деньги, можно вложить их в досрочное погашение. Банки не запрещают этого делать, но о таком намерении нужно сообщить. Часто заявку на досрочное погашение можно подать через мобильное приложение. Сумма досрочного погашения будет использована на одну из целей на ваш выбор:
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Так вы снизите регулярную нагрузку на свой бюджет и сможете тратить освободившиеся деньги на что-то ещё. Если после уменьшения платежей продолжать вносить их в прежнем размере, уменьшится срок кредита.
  • Уменьшение срока кредита. Так ежемесячная нагрузка на бюджет останется неизменной, но вы быстрее выплатите кредит. Дополнительный бонус — сократится ваша общая переплата.

Налоговый вычет

После покупки квартиры и вступления в собственность каждому гражданину России положен налоговый вычет. На него могут рассчитывать те, кто официально трудоустроен и платит со своих доходов НДФЛ 13%. Именно эти деньги и можно вернуть. Если квартиру приобретают супруги, они оба могут получить вычеты полностью или распределить пропорции вычета между собой.

Как получить налоговый вычет

Через работодателя. У вас не будут снимать 13% от зарплаты до тех пор, пока не закончится лимит. Получите в налоговой уведомление, что вам положен вычет, и принесите его работодателю вместе с соответствующим заявлением. Через налоговую. Вам вернут всю сумму за прошлый год. В налоговую документы на вычет можно отнести лично, отправить почтой или через личный кабинет nalog.ru.

Важно не забыть!

После покупки вас ждёт ещё два важных этапа — получение ключей и полная выплата кредита. На каждом из них есть вещи, о которых нужно позаботиться.

Налоги

Платить налог на собственность нужно ежегодно с момента вступления в собственность. Налоговая ставка составляет от 0,1% до 2% — зависит от региона и кадастровой стоимости квартиры, от которой отнимают кадастровую стоимость 20 кв.м. Это федеральный вычет. Предварительно рассчитать налог можно на сайте ФНС, а оплатить через множество сервисов: «Заплати налоги», Личный кабинет ФНС, Гослуслуги, Почта России, в банках.  

Документы после получения ключей

Когда дом построят, а Вы станете собственником квартиры, принесите в банк выписку из ЕГРН, акт приёма-передачи, кадастровый паспорт и акт оценки квартиры, который нужно заказать у уполномоченной компании. Получите в банке закладную — она понадобится для регистрации права собственности в Росреестре.  

Документы после выплаты ипотеки

Когда последний платёж внесён, нужно снять обременение с квартиры. Погасите запись об ипотеке в Росреестре. Предоставьте в ведомство — через МФЦ. После регистрационных процедур вы получите на руки выписку из ЕГРН, где будет указано, что обременения больше нет, и вы можете распоряжаться квартирой так, как захотите.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке от 4,5%?
Ипотека с господдержкой от 6,5%?
Процесс покупки в ипотеку
Документы для оформления
Если женат/замужем
О страховке
Кто может быть созаёмщиком
Материнский капитал
Процесс сделки с ипотекой
Платежи и досрочное погашение
Налоговый вычет
Важно не забыть!
Если у Вас остались вопросы или нужна подробная консультация? Просто выберите удобный для Вас вариант связи! Написать сообщение