Приобретение квартиры очень важный и волнительный момент для каждого. Ипотека позволяет приобрести квартиру быстро и без накопления всей суммы для её покупки.
Ипотека – это просто! Ознакомьтесь, что нужно, чтобы подать заявку, какие документы понадобятся и как грамотно рассчитать ежемесячный платёж. Если остались вопросы, напишите нам.
Самые выгодные ипотечные программы
Ипотека с господдержкой от 6,5%
- Первый взнос от 15%.
- Сумма кредита до 6 млн.руб
- Срок кредита до 30 лет.
Семейная ипотека от 4,5%
- Заемщики — граждане РФ, имеющие первого или последующих детей-граждан РФ, рожденных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г., либо имеющие двоих и более детей, которые не достигли 18 лет на дату заключения кредитного договора.
- Заемщики с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2023 г.
- Первый взнос от 15%.
- Сумма кредита до 6 млн.руб.
- Срок кредита до 30 лет.
Ипотека для IT специалистов от 4,7%
- Первый взнос от 15%.
- Сумма кредита до 18 млн.руб.
- Срок кредита до 30 лет.
- Заемщик должен работать в аккредитованной ИТ-компании в РФ, которая пользуется налоговыми льготами. Зарплата за последние 3 мес. работы более 150 тыс. рублей.
Траншевая ипотека
Траншевая ипотека от ПАО Сбербанк*:
— 8% годовых в рамках программы ПАО Сбербанк «Господдержка 2020»
— 6% годовых доступна в рамках программы ПАО Сбербанк «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми»
— срок кредитования от 12 до 360 месяцев при приобретении строящегося жилья у Застройщика,
— первоначальный взнос от 15% от стоимости кредитуемого жилого помещения
Сумма кредита выдается двумя частями:
— первая часть — в размере 30 % либо 50% от суммы кредитных средств,
— вторая часть – в размере 70% либо 50 % соответственно, перед вводом объекта в эксплуатацию в срок, установленный в Договоре долевого участия.
*При отказе заемщика от страхования жизни или здоровья заемщика на второй и/или последующий год срока действия кредита процентная ставка по кредиту увеличивается на 1% годовых. При отказе заемщика от услуги «Сервис электронной регистрации» процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,3% годовых. Дополнительные расходы: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы зависят от индивидуальных особенностей заемщика), нотариальное заверение документов, направление документов на гос. регистрацию ДДУ в электронном виде. Услуга «Сервис электронной регистрации» предоставляется ООО «Домклик» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru, услуга является платной. Обеспечение по кредиту – залог кредитуемого объекта недвижимости. Итоговая сумма кредита определяется индивидуально, на основании оценки платежеспособности и стоимости обеспечения заемщика. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Изменение условий – Банком в одностороннем порядке. Предложение действительно в период по 30.06.2023 г. (включительно) Подробнее об условиях кредитования, необходимых документах и ограничениях на www.sberbank.ru. Реклама. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
- Первый взнос от 15%.
- Сумма кредита до 6 млн.руб
- Срок кредита до 30 лет.
- Заемщики — граждане РФ, имеющие первого или последующих детей-граждан РФ, рожденных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г., либо имеющие двоих и более детей, которые не достигли 18 лет на дату заключения кредитного договора.
- Заемщики с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2023 г.
- Первый взнос от 15%.
- Сумма кредита до 6 млн.руб.
- Срок кредита до 30 лет.
- Первый взнос от 15%.
- Сумма кредита до 18 млн.руб.
- Срок кредита до 30 лет.
- Заемщик должен работать в аккредитованной ИТ-компании в РФ, которая пользуется налоговыми льготами. Зарплата за последние 3 мес. работы более 150 тыс. рублей.
Траншевая ипотека от ПАО Сбербанк*:
— 8% годовых в рамках программы ПАО Сбербанк «Господдержка 2020»
— 6% годовых доступна в рамках программы ПАО Сбербанк «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми»
— срок кредитования от 12 до 360 месяцев при приобретении строящегося жилья у Застройщика,
— первоначальный взнос от 15% от стоимости кредитуемого жилого помещения
Сумма кредита выдается двумя частями:
— первая часть — в размере 30 % либо 50% от суммы кредитных средств,
— вторая часть – в размере 70% либо 50 % соответственно, перед вводом объекта в эксплуатацию в срок, установленный в Договоре долевого участия.
*При отказе заемщика от страхования жизни или здоровья заемщика на второй и/или последующий год срока действия кредита процентная ставка по кредиту увеличивается на 1% годовых. При отказе заемщика от услуги «Сервис электронной регистрации» процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,3% годовых. Дополнительные расходы: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (тарифы зависят от индивидуальных особенностей заемщика), нотариальное заверение документов, направление документов на гос. регистрацию ДДУ в электронном виде. Услуга «Сервис электронной регистрации» предоставляется ООО «Домклик» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru, услуга является платной. Обеспечение по кредиту – залог кредитуемого объекта недвижимости. Итоговая сумма кредита определяется индивидуально, на основании оценки платежеспособности и стоимости обеспечения заемщика. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Изменение условий – Банком в одностороннем порядке. Предложение действительно в период по 30.06.2023 г. (включительно) Подробнее об условиях кредитования, необходимых документах и ограничениях на www.sberbank.ru. Реклама. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке от 4,5%*?
- Заемщики — граждане РФ, имеющие первого или последующих детей-граждан РФ, рожденных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г., либо имеющие двоих и более детей, которые не достигли 18 лет на дату заключения кредитного договора.
- Заемщики с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2023 г.
- С целью снижения ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту Заемщики имеют возможность снизить ставку до 4,8% включительно (субсидированные программы действуют в банках Сбер, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк) с увеличением стоимости квартиры.
- Максимально возможная сумма кредита в Газпромбанке — до 7 000 000 рублей (по ставке 6%)
- * Сниженная ставка предоставляется в банке Сбер, действует на программы Господдержка и Семейная ипотека, сниженная действует с 12.07.2023 до 31.08.2023 г.
Ипотека с господдержкой от 6,5%*?
- Сниженная ставка действует весь срок кредитования.
- Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%.
- Сумма кредита до 6 000 000 рублей.
- Срок кредита от 1 года до 30 лет.
- Оформить ипотеку с господдержкой могут граждане РФ от 18 лет.
- С целью снижения ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту Заемщики имеют возможность снизить ставку до 6,8% включительно (субсидированные программы действуют в банках Сбер, Альфа-банк) с увеличением стоимости квартиры.
- Максимально возможная сумма кредита в Газпромбанке — до 7 000 000 рублей с небольшим повышением стандартной ставки.
- * Сниженная ставка предоставляется в банке Сбер, действует на программы Господдержка и Семейная ипотека, сниженная действует с 12.07.2023 до 31.08.2023 г.
Процесс покупки в ипотеку
- Выберите и забронируйте квартиру.
- Подайте заявку на ипотеку в нашем офисе продаж и получите одобрение.
- Подпишите пакет документов: Заключить с застройщиком договор долевого участия (ДДУ). Заключить с банком кредитный договор. Открыть специальный эскроу-счёт для оплаты ДДУ.
- Пройдите регистрацию в Росреестре.
Документы для оформления
Полный список документов для оформления ипотеки
- Паспорт заемщика
- СНИЛС
- Военный билет для мужчин до 28 лет, документ необязательный
- Трудовая книжка, заверенная работодателем
- Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка
Ипотека по двум документам
- Паспорт созаемщика
- СНИЛС
Созаёмщику
- Паспорт созаемщика
- СНИЛС
- Военный билет для мужчин до 28 лет, документ необязательный
- Трудовая книжка, заверенная работодателем (если созаемщик участвует доходом)
- Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка (если созаемщик участвует доходом)
Иногда может потребоваться брачный договор, нотариально заверенное заявление, документы на всех созаёмщиков.
Если женат/замужем
Супруг или супруга становится совладельцем квартиры, если в брачном договоре не предусмотрено иное. Обязательно отметьте, что вы в браке. Для ипотеки не требуется подтверждение дохода супруга, но можно его указать.
О страховке
Страховка на квартиру обязательна по закону и рассчитывается после оценки квартиры. Оформляется после получения ключей. Страховая сумма рассчитывается, исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере её погашения.
Страхование жизни добровольное, оформлять не обязательно. Но оно влияет на ипотечную ставку, обычно без него банки повышают ставку на 1–2%.
Кто может быть созаёмщиком
- Любой родственник или друг.
- Супруг/супруга является обязательным созаёмщиком в отсутствие брачного договора, предполагающего иное.
Материнский капитал
Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос (часть взноса или весь) и на погашение долга. При использовании материнского капитала каждый ребёнок должен получить долю в квартире. При продаже такой квартиры сделку должны согласовать органы опеки.
Процесс сделки с ипотекой
Покупка недвижимости у застройщика с использованием ипотеки — это сделка между продавцом, покупателем и банком. Вот какие действия требуются от покупателя:
- Заключить с застройщиком договор долевого участия — ДДУ. В нём будет описан объект недвижимости — ваша будущая квартира. А ещё права и обязанности — ваши и застройщика.
- Заключить с банком кредитный договор. В нём будет отображена сумма кредита, процентная ставка, срок и порядок выплат.
- Открыть специальный эскроу-счёт для оплаты ДДУ. На него вы положите первоначальный взнос, а банк — сумму кредита. Деньги на эскроу-счете становятся доступны для застройщика только после регистрации первого права собственности в объекте, то есть уже после окончания строительства.
- Пройти регистрацию в Росреестре.
Платежи и досрочное погашение
Вносите ежемесячные платежи по графику, составленному банком. Если у вас есть свободные деньги, можно вложить их в досрочное погашение. Банки не запрещают этого делать, но о таком намерении нужно сообщить. Часто заявку на досрочное погашение можно подать через мобильное приложение. Сумма досрочного погашения будет использована на одну из целей на ваш выбор:
- Уменьшение ежемесячного платежа. Так вы снизите регулярную нагрузку на свой бюджет и сможете тратить освободившиеся деньги на что-то ещё. Если после уменьшения платежей продолжать вносить их в прежнем размере, уменьшится срок кредита.
- Уменьшение срока кредита. Так ежемесячная нагрузка на бюджет останется неизменной, но вы быстрее выплатите кредит. Дополнительный бонус — сократится ваша общая переплата.
Налоговый вычет
После покупки квартиры и вступления в собственность каждому гражданину России положен налоговый вычет. На него могут рассчитывать те, кто официально трудоустроен и платит со своих доходов НДФЛ 13%. Именно эти деньги и можно вернуть. Если квартиру приобретают супруги, они оба могут получить вычеты полностью или распределить пропорции вычета между собой.
Как получить налоговый вычет
Через работодателя. У вас не будут снимать 13% от зарплаты до тех пор, пока не закончится лимит. Получите в налоговой уведомление, что вам положен вычет, и принесите его работодателю вместе с соответствующим заявлением. Через налоговую. Вам вернут всю сумму за прошлый год. В налоговую документы на вычет можно отнести лично, отправить почтой или через личный кабинет nalog.ru.Важно не забыть!
После покупки вас ждёт ещё два важных этапа — получение ключей и полная выплата кредита. На каждом из них есть вещи, о которых нужно позаботиться.
Налоги
Платить налог на собственность нужно ежегодно с момента вступления в собственность. Налоговая ставка составляет от 0,1% до 2% — зависит от региона и кадастровой стоимости квартиры, от которой отнимают кадастровую стоимость 20 кв.м. Это федеральный вычет. Предварительно рассчитать налог можно на сайте ФНС, а оплатить через множество сервисов: «Заплати налоги», Личный кабинет ФНС, Гослуслуги, Почта России, в банках.Документы после получения ключей
Когда дом построят, а Вы станете собственником квартиры, принесите в банк выписку из ЕГРН, акт приёма-передачи, кадастровый паспорт и акт оценки квартиры, который нужно заказать у уполномоченной компании. Получите в банке закладную — она понадобится для регистрации права собственности в Росреестре.Документы после выплаты ипотеки
Когда последний платёж внесён, нужно снять обременение с квартиры. Погасите запись об ипотеке в Росреестре. Предоставьте в ведомство — через МФЦ. После регистрационных процедур вы получите на руки выписку из ЕГРН, где будет указано, что обременения больше нет, и вы можете распоряжаться квартирой так, как захотите.Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке от 4,5%*?
Ипотека с господдержкой от 6,5%*?
Процесс покупки в ипотеку
Документы для оформления
Если женат/замужем
О страховке
Кто может быть созаёмщиком
Материнский капитал
Процесс сделки с ипотекой
Платежи и досрочное погашение
Налоговый вычет
Важно не забыть!