Приобретение квартиры очень важный и волнительный момент для каждого. Ипотека позволяет приобрести квартиру быстро и без накопления всей суммы для её покупки. Ипотека – это просто! Ознакомьтесь, что нужно, чтобы подать заявку, какие документы понадобятся и как грамотно рассчитать ежемесячный платёж. Если остались вопросы, напишите нам.

Самые выгодные ипотечные программы

Ипотека для всех

Условия программы

Подробные условия по ипотечным ставкам и выгодным предложениям уточняйте непосредственно в офисе продаж:

Бульвар Архитекторов, 2.
Пн.-Пт.: 8:30-17:30
Сб.: 9:00-13:00

Семейная ипотека от 6%

Срок действия программы

Условия программы, действующие со 02.07.2024

Со 2 июля 2024 г. по 31 декабря 2030 г. включительно. В указанный период должен быть заключен кредитный договор.

Категория заемщиков

 

Гражданин РФ, имеющий ребенка – гражданина РФ возрастом до 7 лет (не включительно) на дату заключения КД

Гражданин РФ, имеющий не менее двух детей – граждан РФ возрастом до 18 лет (не включительно) на дату заключения КД

Гражданин РФ, имеющий ребенка категории «ребенок-инвалид» — гражданина РФ возрастом до 18 лет (не включительно) на дату заключения КД

Процентная ставка по кредиту

от 6% годовых

Первоначальный взнос

от 20,1%

Использование средств МСК/субсидий для оплаты первоначального взноса

Использование средств МСК на оплату первоначального взноса возможно

Условие о единоразовости получения льготной ипотеки

С 23.12.2023 гражданином РФ возможно оформление только 1 льготного кредита в рамках всех программ господдержки. Исключение: Если у клиента имеется кредит, оформленный с 23.12.2023 по одной из льготных программ, клиент может оформить еще один льготный кредит в рамках «Семейной ипотеки», если одновременно выполнены два следующих условия:

  • 1. Кредит, полученный по льготной программе с 23.12.2023, полностью погашен (дата погашения – ранее даты заключения нового КД по Семейной ипотеке)
  • 2. Ребенок рожден после получения льготного кредита, указанного в п. «условия программы».

Ипотека для IT специалистов

В рамках данной программы сотрудники IT-компаний могут купить квартиру в новостройке в ипотеку по льготной ставке 6%.

 

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов в 2024 году

 

Условия программы действуют до 31 декабря 2030 г. Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий.

Возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Получить ипотеку для айтишников могут не только разработчики, но и любые сотрудники ИТ-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.

 

Главное условие — вы работаете в IT-компании, которая получила аккредитацию ДОМ.РФ.

Какой доход нужен для IT ипотеки?

Средняя зарплата с учётом НДФЛ за последние 3 месяца и более:

более 150 тыс. руб., если место работы находится в городе-миллионнике, отличном от Москвы;

более 90 тыс. руб., если место работы находится в городе с численностью до 1 млн человек.

Кредитная история и финансовая нагрузка тоже должны быть в порядке.

Срок кредитования — до 30 лет.

 

Важно!

Льготная ставка действует в период вашей работы в ИТ-компании и сохранится, если в течение 6 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в другую компанию, которая также входит в перечень аккредитованных ДОМ.РФ. Срок кредитования остается прежним.

 

Если вы перейдете в компанию, которая не аккредитована ДОМ.РФ, ставка повышается до базовой — действующей на момент увольнения, но не выше, чем ключевая ставка Центробанка на момент заключения кредитного договора.

 

Подать заявку на ипотеку для IT и заключить кредитный договор можно до конца 2024 года.

 

Какую сумму можно получить?

Если цель кредита — покупка квартиры или дома:

до 9 млн рублей.

 

Какой размер первоначального взноса для IT ипотеки?

Размер первоначального взноса от 20,1% от стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

 

Какое жильё можно купить в ипотеку для IT?

Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия

 

Готовые квартиры от застройщиков

 

Индивидуальные жилые дома от застройщика или индивидуального предпринимателя

 

Земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома

 

Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда

 

Купить квартиру на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Условия программы

Подробные условия по ипотечным ставкам и выгодным предложениям уточняйте непосредственно в офисе продаж:

Бульвар Архитекторов, 2.
Пн.-Пт.: 8:30-17:30
Сб.: 9:00-13:00

Срок действия программы

Условия программы, действующие со 02.07.2024

Со 2 июля 2024 г. по 31 декабря 2030 г. включительно. В указанный период должен быть заключен кредитный договор.

Категория заемщиков

 

Гражданин РФ, имеющий ребенка – гражданина РФ возрастом до 7 лет (не включительно) на дату заключения КД

Гражданин РФ, имеющий не менее двух детей – граждан РФ возрастом до 18 лет (не включительно) на дату заключения КД

Гражданин РФ, имеющий ребенка категории «ребенок-инвалид» — гражданина РФ возрастом до 18 лет (не включительно) на дату заключения КД

Процентная ставка по кредиту

от 6% годовых

Первоначальный взнос

от 20,1%

Использование средств МСК/субсидий для оплаты первоначального взноса

Использование средств МСК на оплату первоначального взноса возможно

Условие о единоразовости получения льготной ипотеки

С 23.12.2023 гражданином РФ возможно оформление только 1 льготного кредита в рамках всех программ господдержки. Исключение: Если у клиента имеется кредит, оформленный с 23.12.2023 по одной из льготных программ, клиент может оформить еще один льготный кредит в рамках «Семейной ипотеки», если одновременно выполнены два следующих условия:

  • 1. Кредит, полученный по льготной программе с 23.12.2023, полностью погашен (дата погашения – ранее даты заключения нового КД по Семейной ипотеке)
  • 2. Ребенок рожден после получения льготного кредита, указанного в п. «условия программы».

В рамках данной программы сотрудники IT-компаний могут купить квартиру в новостройке в ипотеку по льготной ставке 6%.

 

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов в 2024 году

 

Условия программы действуют до 31 декабря 2030 г. Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий.

Возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Получить ипотеку для айтишников могут не только разработчики, но и любые сотрудники ИТ-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.

 

Главное условие — вы работаете в IT-компании, которая получила аккредитацию ДОМ.РФ.

Какой доход нужен для IT ипотеки?

Средняя зарплата с учётом НДФЛ за последние 3 месяца и более:

более 150 тыс. руб., если место работы находится в городе-миллионнике, отличном от Москвы;

более 90 тыс. руб., если место работы находится в городе с численностью до 1 млн человек.

Кредитная история и финансовая нагрузка тоже должны быть в порядке.

Срок кредитования — до 30 лет.

 

Важно!

Льготная ставка действует в период вашей работы в ИТ-компании и сохранится, если в течение 6 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в другую компанию, которая также входит в перечень аккредитованных ДОМ.РФ. Срок кредитования остается прежним.

 

Если вы перейдете в компанию, которая не аккредитована ДОМ.РФ, ставка повышается до базовой — действующей на момент увольнения, но не выше, чем ключевая ставка Центробанка на момент заключения кредитного договора.

 

Подать заявку на ипотеку для IT и заключить кредитный договор можно до конца 2024 года.

 

Какую сумму можно получить?

Если цель кредита — покупка квартиры или дома:

до 9 млн рублей.

 

Какой размер первоначального взноса для IT ипотеки?

Размер первоначального взноса от 20,1% от стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

 

Какое жильё можно купить в ипотеку для IT?

Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия

 

Готовые квартиры от застройщиков

 

Индивидуальные жилые дома от застройщика или индивидуального предпринимателя

 

Земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома

 

Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда

 

Купить квартиру на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Программы для военных в новостройке

В Банке Промсвязьбанк Военная ипотека  ставка от 16,5%

Процесс покупки в ипотеку

  • Выберите и забронируйте квартиру.
  • Подайте заявку на ипотеку в нашем офисе продаж и получите одобрение.
  • Подпишите пакет документов: Заключить с застройщиком договор долевого участия (ДДУ). Заключить с банком кредитный договор. Открыть специальный эскроу-счёт для оплаты ДДУ.
  • Пройдите регистрацию в Росреестре.

Документы для оформления

Полный список документов для оформления ипотеки
  • Паспорт заемщика
  • СНИЛС
  • Военный билет для мужчин до 28 лет, документ необязательный
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем
  • Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка
Ипотека по двум документам
  • Паспорт созаемщика
  • СНИЛС
Созаёмщику
  • Паспорт созаемщика
  • СНИЛС
  • Военный билет для мужчин до 28 лет, документ необязательный
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем (если созаемщик участвует доходом)
  • Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка (если созаемщик участвует доходом)
Иногда может потребоваться брачный договор, нотариально заверенное заявление, документы на всех созаёмщиков.

Если женат/замужем

Супруг или супруга становится совладельцем квартиры, если в брачном договоре не предусмотрено иное. Обязательно отметьте, что вы в браке. Для ипотеки не требуется подтверждение дохода супруга, но можно его указать.

О страховке

Страховка на квартиру обязательна по закону и рассчитывается после оценки квартиры. Оформляется после получения ключей. Страховая сумма рассчитывается, исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере её погашения. Страхование жизни добровольное, оформлять не обязательно. Но оно влияет на ипотечную ставку, обычно без него банки повышают ставку на 1–2%.

Кто может быть созаёмщиком

  • Любой родственник или друг.
  • Супруг/супруга является обязательным созаёмщиком в отсутствие брачного договора, предполагающего иное.
У отдельных программ и банков могут быть условия, что созаёмщиком может быть только супруг/супруга. Однако, у отдельных программ и банков могут быть условия, которые не позволяют привлекать к сделке третьих лиц.

Материнский капитал

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос (часть взноса или весь) и на погашение долга. При использовании материнского капитала каждый ребёнок должен получить долю в квартире. При продаже такой квартиры сделку должны согласовать органы опеки.

Процесс сделки с ипотекой

Покупка недвижимости у застройщика с использованием ипотеки — это сделка между продавцом, покупателем и банком. Вот какие действия требуются от покупателя:
  • Заключить с застройщиком договор долевого участия — ДДУ. В нём будет описан объект недвижимости — ваша будущая квартира. А ещё права и обязанности — ваши и застройщика.
  • Заключить с банком кредитный договор. В нём будет отображена сумма кредита, процентная ставка, срок и порядок выплат.
  • Открыть специальный эскроу-счёт для оплаты ДДУ. На него вы положите первоначальный взнос, а банк — сумму кредита. Деньги на эскроу-счете становятся доступны для застройщика только после регистрации первого права собственности в объекте, то есть уже после окончания строительства.
  • Пройти регистрацию в Росреестре.
И вот ипотека оформлена, теперь Вы можете немного расслабиться ведь большая часть важных дел выполнена. Но мы хотим, чтобы у Вас была максимально полная информация связанная с ипотекой и расскажем, что ещё можно сделать, как вернуть часть средств с помощью налогового вычета и о чём нельзя забывать, пока выплачиваете кредит.

Платежи и досрочное погашение

Вносите ежемесячные платежи по графику, составленному банком. Если у вас есть свободные деньги, можно вложить их в досрочное погашение. Банки не запрещают этого делать, но о таком намерении нужно сообщить. Часто заявку на досрочное погашение можно подать через мобильное приложение. Сумма досрочного погашения будет использована на одну из целей на ваш выбор:
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Так вы снизите регулярную нагрузку на свой бюджет и сможете тратить освободившиеся деньги на что-то ещё. Если после уменьшения платежей продолжать вносить их в прежнем размере, уменьшится срок кредита.
  • Уменьшение срока кредита. Так ежемесячная нагрузка на бюджет останется неизменной, но вы быстрее выплатите кредит. Дополнительный бонус — сократится ваша общая переплата.

Налоговый вычет

После покупки квартиры и вступления в собственность каждому гражданину России положен налоговый вычет. На него могут рассчитывать те, кто официально трудоустроен и платит со своих доходов НДФЛ 13%. Именно эти деньги и можно вернуть. Если квартиру приобретают супруги, они оба могут получить вычеты полностью или распределить пропорции вычета между собой.

Как получить налоговый вычет

Через работодателя. У вас не будут снимать 13% от зарплаты до тех пор, пока не закончится лимит. Получите в налоговой уведомление, что вам положен вычет, и принесите его работодателю вместе с соответствующим заявлением. Через налоговую. Вам вернут всю сумму за прошлый год. В налоговую документы на вычет можно отнести лично, отправить почтой или через личный кабинет nalog.ru.

Важно не забыть!

После покупки вас ждёт ещё два важных этапа — получение ключей и полная выплата кредита. На каждом из них есть вещи, о которых нужно позаботиться.

Налоги

Платить налог на собственность нужно ежегодно с момента вступления в собственность. Налоговая ставка составляет от 0,1% до 2% — зависит от региона и кадастровой стоимости квартиры, от которой отнимают кадастровую стоимость 20 кв.м. Это федеральный вычет. Предварительно рассчитать налог можно на сайте ФНС, а оплатить через множество сервисов: «Заплати налоги», Личный кабинет ФНС, Гослуслуги, Почта России, в банках.  

Документы после получения ключей

Когда дом построят, а Вы станете собственником квартиры, принесите в банк выписку из ЕГРН, акт приёма-передачи, кадастровый паспорт и акт оценки квартиры, который нужно заказать у уполномоченной компании. Получите в банке закладную — она понадобится для регистрации права собственности в Росреестре.  

Документы после выплаты ипотеки

Когда последний платёж внесён, нужно снять обременение с квартиры. Погасите запись об ипотеке в Росреестре. Предоставьте в ведомство — через МФЦ. После регистрационных процедур вы получите на руки выписку из ЕГРН, где будет указано, что обременения больше нет, и вы можете распоряжаться квартирой так, как захотите.
Программы для военных в новостройке
Процесс покупки в ипотеку
Документы для оформления
Если женат/замужем
О страховке
Кто может быть созаёмщиком
Материнский капитал
Процесс сделки с ипотекой
Платежи и досрочное погашение
Налоговый вычет
Важно не забыть!
Если у Вас остались вопросы или нужна подробная консультация? Просто выберите удобный для Вас вариант связи! Написать сообщение